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随着国家对小微企业融资难的关注及《关于小额贷款公司试点的指导意 见》及相关政策相继出台全国大多省份开始试点实施并批准成立了很多小贷公司这些小额贷款公司的迅猛发展无疑为当前中小企业融资难开辟了合法合规渠道但小额 贷款公司只贷不存的业务范围限制也成为其发展的最大障碍缺少充裕的资金来源典当行作为既有历史渊源又带着市场经济特色的新型行业随着国家商务部对典当行业 的发展规划呈逐年增长态势的发展成为中小企业融资服务亮丽的风景线由于典当行经营范围操作流程等基本类似小额贷款公司身为有着悠久历史的典当企业随着小额 贷款公司的发展面临着新的发展机遇和新的挑战同时对于中小微企业的融资需求来说根据自身的需求判别二者的异同自主选择适合自己的融资方式显得更为重要现将 二者的异同分析如下:

一、资本构成不同
  
小额信贷公司的注册资本往往在人民币万元或以上的较多较大的城市一般 的小贷公司注册资金一般在亿元左右规模较大的注册资金在亿元或以上占的比例不大典当行注册资本的规定比较详细要求比较严格典当行一般注册在万元或万元的较 多也有设立分支机构较多规模较大注册资金在亿元的但占的比例不大。
  
小贷公司和典当行都不允许吸收存款增加资本的方式只能是增加注册资本或通过商业银行贷款小贷公司一般按注册资本或净资产的%获得贷款额度典当行一般按注册资金或净资产的%获得商业银行贷款。

二、客户群体不同
  
小额信贷公司按其当前的要求主要是服务于三农发展农村经济促进农村建 设服务因此其服务对象主要是农民和以农业为切入点的经营者或企业典当行的服务对象原则上是所有的自然人或不论是何种性质的企业只要是拥有合适的质抵押物品 且质抵押物品的价值大于所要求的贷款数额都可以成为典当行的客户从这一点上说典当行的客户群要比小额信贷公司的客户群广得多典当行的民品业务如珠宝手表奢 侈品数码产品等也是其业务的收入部分客户基本切近百姓尤其是城市中收入较高者或中小微企业主为多数客户多样化是典当行较小贷公司的竞争优势所在。

三、放款方式不同
  
小额信贷公司以信用贷款为主抵押贷款为辅并对贷款对象和贷款资金的用 途和数额有着具体的规定而典当行是只认物只要是质抵押物合法且价值超过放款金额就可以对客户的身份和资金的用途并不太关注从这一点上看小额信贷公司的融资 手段远没有典当行业灵活并由于其是以信用贷款为主经营风险也比典当行业要高出许多但小贷公司的贷款年利率不超过银行同期贷款的四倍介于银行和典当行之间其 利率高于银行而低于典当行较典当行来说其利率优势是其争取优质客户的核心竞争力所在。

四、盈利模式不同
  
小额信贷公司的收入以利息为主而典当行的收入却是以综合服务费利息和 绝当后的物品变卖差价收入为主利息收入只占典当收入的一小部分从收入的构成看一方面是典当行业的资本回报率比小额信贷公司高利润较大但另一方面较高的利率 将影响客户群的进一步扩大制约了典当行的客户群但由于典当行由于资金规模小运营成本高而小贷公司资金规模相对来说较大运营成本低利息低于典当行有利于开发 出适合自己的客户群体。

五、股东及监管不同
  
目前小额信贷公司只要是地方政府的金融局或金融办批准在当地工商部门 注册就可以开展业务了其单笔业务放款比例和收取的利息都必须合法合规小额信贷公司根据国家和地方政府的有关政策规定一般都必须有国有的农投公司或相关公司 占%左右的股份其他股份由民营企业占有一般国有股东派董事长民营股东派总经理来形成组织模式进行经营管理典当行业作为一种特种行业是由商务部门和公安部门 共同管理入市和监管属于前置审批即先由商务部门批准典当经营许可证才能到工商部门注册登记按特种行业装修符合管理规定后办理特种行业许可证再办其他证照手 续齐全后才能经营监管比较严格股东一般由具有盈利能力的二家或二家以上的有限公司或股份公司发起成立对是否是国有股东没有限制 。
   
  
从此可以看出小额信贷公司和典当行的业务性质不同导致监管方式不同监 管侧重点不同小贷公司国有股的介入可提升小贷公司的公信力增大其资本实力其利息在低于典当行的情形下利于开展业务而典当行完全凭借股东自己的实力来经营运 营成本较高资金规模较小只有采取设立分支机构和连锁经营的形式下才能做大规模才有可能实现规模效应的同时适度降低现有的利息和综合服务费用。